Sonho Seguro – 03/05/2023 15:15 – POR DENISE BUENO

A grande expectativa ontem (terça-feira, 2) dos executivos que se concentram em Miami (EUA), hub de resseguros para a América Latina, era com a fala de Even Greenberg, CEO da Chubb, uma das maiores seguradoras do mundo em seguros de grande riscos. O discurso confirmou exatamente o que os corretores de resseguros, seguradoras e clientes esperavam: o cenário difícil nas negociações de contratos de resseguros continuarão firmes em 2023, o que encarece o preço do seguro, uma vez que o resseguro é o seguro das seguradoras, matéria prima básica para contratos de riscos elevados.

As negociações dos contratos de janeiro e de abril, principais meses de renovação, foram difíceis, mas os corretores conseguiram capacidade para seus clientes sem grandes históricos de acidentes. Mas os reajustes de preço foram sempre para cima, em todos as regiões do planeta. Até para o Brasil, um país tido como “isento” de catástrofes. Se bem que as perdas com seguro rural mudaram muito este rótulo nas negociações desde 2022.

“As perdas consideradas catastróficas tanto pela seca como pelo excesso de chuvas no seguro rural mostraram para muitos players a importância do corretor de resseguro em trazer capacidade de colocação de risco”, comenta Felipe Freire de Aragão, sócio diretor da Latin America Re.

“Estamos num cenário de hard market, que nos desafia dia a dia a negociar melhor e encontrar capital disponível em todo o mundo para nossos clientes. Temos conseguido renovar grandes apólices pelo mesmo valor, mas com cobertura maior, o que se traduz em um desconto para o cliente. Por isso inauguramos nosso escritório em Miami, para acessar novos e tradicionais investidores”, afirma.

Assim como Aragão, diversos convidados presentes no evento compartilham da mesma opinão resumida o presidente e CEO da Chubb Ltd., Evan Greenberg, disse ele durante sua apresentação na Riskworld, a conferência anual da Risk & Insurance Management Society Inc. em Atlanta, de 31 de abril a 3 de maio.

Greenberg disse que o atual ambiente de precificação de seguros de Property & Casualty (P&C) provavelmente continuará enquanto as seguradoras lidam com o aumento dos custos de perdas devido à inflação, decisões judiciais mais altas e reclamações relacionadas ao clima, disse ele, citando inclusive o seguro de responsabilidade civil de executivos, conhecido como Directors & Officers (D&O).

Embora a inflação possa desacelerar para algumas exposições de riscos de property, as taxas de responsabilidade civil precisarão continuar subindo à medida que os litígios aumentam. Enquanto isso, o uso de inteligência artificial deve se expandir no setor de seguros, disse Greenberg. “Estamos no meio de um mercado de P&C turbinado pelas resseguradoras”, disse ele.

RETORNO AJUSTADO AO RISCO

O aumento dos preços do resseguro e a redução da capacidade estão forçando as seguradoras a reter mais exposição e volatilidade, disse Greenberg. “Na minha empresa, estamos totalmente preparados para assumir mais riscos de forma ponderada e razoável, desde que possamos obter um retorno ajustado ao risco razoável”, disse ele.

Mas a política pública nos Estados Unidos, onde alguns reguladores em estados expostos a catástrofes estão restringindo os aumentos nas taxas de seguro, pode criar tensões, disse Greenberg. E, uma informação à parte, é a situação que os moradores de Miami, por exemplo, estão enfrentando para contratar seguro para suas casas.

O governo discute um projeto de lei que cria um programa de Assistência Opcional de Resseguro da Flórida – conhecido como FORA – no valor de US$ 1 bilhão que ajudaria as seguradoras a pagar as franquias de suas apólices de resseguro. Esses custos têm aumentado devido a um aperto na disponibilidade global de capital. Os regulamentos estaduais exigem que as seguradoras tenham certos níveis de cobertura de resseguro e não podem operar na Flórida se não o fizerem. E sem acertos, várias seguradoras estão abandonando o seguro residencial na região.

Um vendedor da Apple, conversando com o Sonho Seguro, contou que acompanha as noticias de seguros apenas para saber como andam as negociações do governo com as seguradoras. “O governo tem exigido garantias, que as seguradoras não aceitam, e no final quem sofre somos nós que ficamos sem seguro”, contou o vendedor, que registrou perdas significativas durante a passagem do furacão Ian no ano passado.

“Se os estados negarem às seguradoras a capacidade de precificar adequadamente ou adaptar a cobertura adequadamente ou negar-lhes a flexibilidade de gerenciar sua concentração de risco, as seguradoras simplesmente fecharão a exposição, o que ameaça a disponibilidade do seguro do setor privado”, disse ele Greenberg.

Aterrissando na Flórida em setembro como uma tempestade de categoria 4, Ian resultou em perdas seguradas estimadas de US$ 50 bilhões a US$ 65 bilhões. Depois do furacão Katrina em 2005, Ian é classificado como o segundo evento de perda segurado por catástrofe natural mais caro nos registros da sigma, centro de estudos da Swiss Re.

A inflação dos custos de perdas provavelmente melhorará para os riscos imobiliários este ano com a queda da inflação, mas as linhas de passivos continuarão a enfrentar perdas maiores à medida que os prêmios e acordos se expandem e aumentam, disse Greenberg. “As taxas de acidentes na maioria das classes precisarão aumentar a uma taxa acelerada para refletir as tendências de custo de perda”, disse ele.

Enquanto isso, a Chubb vem experimentando IA nos últimos cinco anos em subscrição e sinistros e deve começar a expandir seu uso em linhas e geografias, disse Greenberg. A tecnologia adiciona insights e elimina a necessidade de trabalho “desperdício”, disse ele.

“Está tornando o trabalho das pessoas mais significativo, mais gratificante. Sim, no final das contas vamos exigir menos mão de obra, mas será mão de obra mais qualificada, mão de obra mais bem remunerada”, disse Greenberg.

*com informações complementares do portal Business Insurance