Revista Cobertura Por – 28/06/2024 as 17:00
Embora o seguro residencial venha conquistando espaço, apenas 17% das residências possuem seguro no Brasil, segundo levantamento da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg) de 2021.
Na região Nordeste, 7% das residências têm seguro, enquanto no Norte o volume é de 4,6%. Para ampliar a quantidade de residências seguradas, as companhias investem na disponibilização de serviços que facilitam o dia a dia do segurado, agregando valor ao seguro.
As coberturas do seguro Residencial Sob Medida da Bradesco, por exemplo, passaram por transformações que tornaram o produto ainda mais atual em relação ao mercado, com proteções personalizáveis, de acordo com a necessidade do contratante. “Foram criadas coberturas e assistências para a casa e o apartamento, sendo de uso habitual ou veraneio, tendo a proteção para atividade comercial na residência como um dos grandes atrativos e diferenciais, com cobertura para máquinas, móveis, utensílios, mercadorias e matérias-primas diretamente relacionados com a atividade profissional do segurado, cujo ramo esteja devidamente enquadrado na legislação do MEI”, conta Raquel Cerqueira, superintendente-executiva de Ramos Elementares da Bradesco Seguros.
Para divulgar a proteção, em relação às regiões Norte e Nordeste, a Bradesco Seguros vem marcando presença em eventos e road shows com corretores locais com o objetivo de fomentar oportunidades e apresentar os avanços em inovação, o que vem impactando positivamente na contratação.
“No Nordeste, por exemplo, o estado do Rio Grande do Norte apresentou um notável aumento na procura por seguro Residencial durante o ano de 2023, destacando-se com um crescimento expressivo de 105% em prêmios em comparação ao ano anterior. O desempenho do estado é o maior entre todos os estados do Nordeste, e supera significativamente a média de mercado da região, que atingiu cerca de 13%. Ainda, o Rio Grande do Norte se destaca em nível nacional, ultrapassando a média do País, que foi de aproximadamente 14%”, comenta Raquel.
“Embora ainda sejam regiões em que ainda há uma penetração menor deste tipo de seguro, em ambas houve um crescimento de mais de 30% de um ano para o outro neste produto no mercado”, comenta Magda Truvilhano, superintendente de Produtos RD Massificados da Tokio Marine. “Seguindo essa tendência, na Tokio Marine, por exemplo, nós observamos que nos últimos 12 meses houve um crescimento de mais de 12% em volume de prêmios nas duas regiões”, completa.
Ela destaca que a companhia sempre procura acompanhar as necessidades dos segurados e estar atenta às principais tendências. Nesse contexto, ela cita a facilidade de contratação do seguro residencial por meio de canais digitais, que podem ser utilizados tanto pelos clientes quanto pelos corretores de seguros.
“Assim, para facilitar ainda mais essa contratação e torná-la ainda mais personalizada, em 2024, a Tokio trouxe para o produto Residencial digital uma novidade, que é o ajuste dos planos de acordo com as necessidades do segurado, desta forma, ao ofertar pacotes de coberturas, há possibilidade de customização conforme o desejo do segurado”.
A Seguradora Zurich também observa um movimento de crescimento e expansão da contratação do seguro residencial nas regiões Norte e Nordeste. “Nos primeiros quatro meses do ano, na Gerência Regional Norte e Nordeste, registramos crescimento de 50% no prêmio emitido nas linhas de negócio Property, que incluem residencial e empresarial (pequenos negócios)”, comenta Eduardo Fazio, diretor regional RJ/ES/N/NE da Zurich Seguros.
Segundo ele, a combinação de estratégias de educação, personalização de produtos, parcerias locais e inovação tecnológica está ajudando a aumentar a penetração e a conscientização sobre a importância do seguro residencial nessas regiões. “Com o tempo, essas iniciativas devem continuar a fortalecer o mercado e proteger um número maior de residências contra riscos diversos”.
Prestação de serviço
Segundo Raquel, a Bradesco registrou um aumento de 56% no acionamento de assistências do seguro residencial entre janeiro e março deste ano frente o mesmo período do ano passado. Os serviços mais comuns solicitados são os de encanador e eletricista, que somados atingiram quase 60 mil chamados no primeiro trimestre.
“Para painéis fotovoltaicos, a Bradesco Seguros possui o seguro Equipamento. O equipamento para energia solar também está amparado pelo produto Residencial Sob Medida, quando estiver fixado no telhado do imóvel. Assim, tendo amparo por todas as coberturas contratadas no seguro”, explica a superintendente.
“Uma das principais características do seguro residencial da Zurich, além da proteção, é a oferta de benefícios que facilitam o dia a dia das famílias. E boa parte deles está alinhada aos compromissos globais que envolvem o futuro do planeta. Um dos principais diferenciais do seguro residencial da Zurich são suas coberturas, serviços e assistências com pegada de sustentabilidade”, reforça Fazio.
Ele cita como exemplos descarte ecológico de móveis ou eletrodomésticos, descarte ecológico de entulho e/ou sobras de obras e consultoria ambiental, com profissionais ambientais especializados para auxiliar os segurados a praticarem atitudes como consumo consciente de água, energia elétrica, reciclagem de lixo.
“Além disso, como um diferencial que dá mais personalização, o seguro residencial comercializado pela companhia tem três opções de planos de assistência 24 horas que são fundamentais para ajudar com as questões relacionadas ao imóvel, à escolha do cliente”, diz o diretor da Zurich.
Danos elétricos
Um levantamento inédito da Associação Brasileira de Conscientização para os Perigos da Eletricidade (Abracopel) mostra que o número de incêndios causados por sobrecarga elétrica cresceu 61% entre 2018 e 2023. Metade dos acidentes ocorreram dentro de casa e a grande maioria, 62,7%, começou nas instalações elétricas internas.
A região Nordeste lidera em acidentes elétricos, com 149 ocorrências por choque elétrico e 112 mortes no 1º semestre de 2023 (em comparação com 138 ocorrências e 109 mortes em 2022).
Magda explica que o objetivo da cobertura de danos elétricos é assegurar a proteção contra danos a equipamentos, que sejam ocasionados por oscilação de energia, tanto causadas por raios quanto as causadas por sobrecargas elétricas na própria rede de energia elétrica.
“Por conta disso, é, sem dúvida, uma cobertura que faz sentido para os imóveis de todas as regiões. Observamos que, no que tange ao nosso produto, nossos segurados do Norte e Nordeste são bastante conscientizados a respeito da relevância dessa cobertura, que motiva 82% de contratação da cobertura de danos elétricos nas nossas apólices de seguro residencial nessas regiões”, diz.
Na Bradesco, as coberturas de incêndio e explosão estão contempladas no modelo básico Seguro Residencial Sob Medida. “O segurado, pode, ainda, complementar com coberturas acessórias para danos elétricos e equipamentos eletrônicos”, destaca Raquel.
Para Pedro Macedo, presidente do Conselho da Aconseg-NNE, a cobertura de danos elétricos é fundamental para todos os seguros residenciais. Trata-se de uma cobertura oferecida por seguradoras que visa cobrir prejuízos causados por problemas elétricos em uma residência. Esses danos podem incluir curtos-circuitos, sobretensões, sobrecargas elétricas e outros eventos relacionados à eletricidade.
“Essa cobertura contribui minimizando os prejuízos da população que reside nessas regiões, abrangendo custos de reparo ou substituição de equipamentos elétricos danificados. Sendo assim, podemos afirmar que é uma cobertura de grande importância para os segurados, uma vez que visa minimizar possíveis perdas financeiras consideráveis”, comenta Fazio.
O diretor da Zurich ainda comenta que os clientes que tiveram sinistros de danos elétricos e utilizaram a rede de assistência técnicas avaliaram a seguradora com um alto índice de satisfação NPS (Net Promoter Score). “Sendo assim, o modelo se mostra extremamente eficiente em seu objetivo principal de melhorar a experiência do cliente no produto”.
A proteção se torna ainda mais necessária na região Nordeste, que é líder no Brasil em acidentes elétricos.
Argumentos não faltam ao corretor
“A cobertura de danos elétricos é uma das mais contratadas e uma das mais acionadas no seguro residencial, então faz todo o sentido ela ser um excelente argumento de venda. Mas é preciso lembrar que o seguro residencial conta com inúmeras coberturas que podem ser interessantes para cada pessoa, a depender do seu estilo de vida ou da localidade da residência”, recomenda o diretor da Zurich.
Conforme Fazio, os corretores podem enfatizar a abrangência e os benefícios tangíveis das coberturas ao vender seguros residenciais. Ao destacar como o seguro pode proteger contra uma ampla gama de riscos e proporcionar serviços úteis, eles valorizam o produto e incentivam que os clientes usufruam dos seus benefícios em sua plenitude.
“A cobertura de danos elétricos é a que possui a maior frequência de acionamento no País, representando 60% dos avisos de sinistro no seguro residencial. Sendo, portanto, a cobertura que mais se indeniza no produto, além de afetar equipamentos de uso diário, como eletrodomésticos e eletroeletrônicos, que necessitam de rápida reposição para menor transtorno na rotina dos segurados”, diz Fazio.
Segundo Raquel, a Bradesco Seguros vem trabalhando, fortemente, para oferecer opções acessíveis e abrangentes de seguros residenciais, atendendo às necessidades específicas de cada cliente.
“Ao oferecer serviços valiosos, como limpeza de caixa d’água, manutenção de ar-condicionado e suporte de chaveiro, proporcionamos comodidade e tranquilidade aos nossos segurados. Destacamos, ainda, a flexibilidade de estender a cobertura para incluir placas solares/sistemas fotovoltaicos para casas e empresas, reconhecendo a importância crescente das energias renováveis”, comenta a superintendente da Bradesco.
Magda observa que os corretores têm procurado diversificar suas carteiras com a oferta do seguro residencial, que tem uma importância muito relevante, pois garante um dos patrimônios mais importantes das pessoas: seu lar. “Além de ser um seguro com ótimo custo x benefício, com valores que cabem em todos os bolsos, possui garantias importantes como incêndio, raio e explosão, danos elétricos, roubo, entre muitas outras que são bastante procuradas nestas regiões. Outro motivo de contratação é a assistência 24 horas que pode ser utilizada para aqueles problemas do dia a dia, sem necessariamente ter ocorrido um evento de sinistro”.
Fazio destaca que o seguro residencial, naturalmente, tem uma afinidade grande com o seguro automóvel, que frequentemente é o carro-chefe dos negócios de muitos corretores do varejo. “Sendo assim, faz sentido, até por uma questão de diversificação de portfólio, que esse tipo de seguro atraia a atenção dos corretores que buscam prestar uma consultoria de risco mais qualificada aos seus clientes. Além disso, vemos no mercado o surgimento de novos produtos que incentivam e podem funcionar como uma porta de entrada para os clientes no que diz respeito ao seguro residencial. Um exemplo é o seguro Auto + Casa, recém-lançado pela Zurich, um produto que traz todas as vantagens e flexibilidade do seguro automóvel e um pacote de coberturas fixas para a residência”.
Assessorias também podem contribuir
A parceria realizada entre uma assessoria e um corretor de seguros é um grande diferencial estratégico que visa potencializar as vendas e garantir o sucesso dos profissionais. “Uma assessoria traz consigo um time de profissionais especializados, munidos de conhecimento sobre os diversos produtos e serviços oferecidos. Tal fato proporciona ao corretor acesso a informações atualizadas e precisas sobre as melhores opções de seguros residenciais para atender às necessidades específicas de cada cliente.
Com esse respaldo, o corretor pode oferecer orientações personalizadas, aumentando a confiança do cliente e fechando negócios de forma mais eficiente, com as coberturas adequadas às necessidades individuais de cada segurado”, explica Pedro Macedo, presidente do Conselho da Aconseg-NNE.
Ele destaca que o processo de venda de seguros residenciais não termina com a assinatura do contrato. “Uma assessoria oferece um acompanhamento contínuo ao corretor e ao segurado, garantindo que as necessidades de ambas as partes sejam atendidas ao longo do tempo. O suporte de uma assessoria exerce um papel fundamental para contribuir com a fidelização do cliente junto ao corretor e para a construção de um relacionamento sólido e duradouro, seja para esclarecer dúvidas, realizar cotações, ajustar coberturas, alinhar estratégias de marketing ou até mesmo auxiliar em situações de sinistros”.
Conteúdo da edição 05 da Revista Aconseg-NNE
