Sonho Seguro – 09/09/2024 08:34 – por Denise Bueno
A indústria de seguros se reúne para o início das renovações no Rendez-Vous de Septembre, com a expectativa de que a crescente demanda por proteção de resseguros seja um dos principais temas em discussão, segundo a Swiss Re. As conversas também devem abordar avaliações prospectivas de risco e gestão de capital, considerando que visões adequadas de risco e o gerenciamento da volatilidade são requisitos importantes em um ambiente incerto.
O CEO da Swiss Re para Resseguros de Propriedade e Casualidade, Urs Baertschi, afirmou que os principais tópicos para o setor permanecem os mesmos do ano anterior, mas que os desafios se intensificaram, resultando em maior demanda. Com o aumento dos riscos de catástrofes naturais, incertezas econômicas e instabilidades geopolíticas, o resseguro é visto como uma maneira eficaz para as seguradoras se protegerem de perdas significativas. Ele reforçou que a Swiss Re está preparada para apoiar seus clientes com capital, expertise e soluções.
Crescimento na demanda por propriedade e especialidades
O aumento dos valores de propriedades, a urbanização e os custos de reparação impulsionados pela inflação devem aumentar a demanda por resseguros, especialmente em áreas com riscos crescentes de catástrofes naturais. De acordo com o Swiss Re Institute, 2023 foi o quarto ano consecutivo em que as perdas globais seguradas por catástrofes naturais ultrapassaram US$ 100 bilhões, com 2024 seguindo o mesmo caminho, registrando US$ 60 bilhões de perdas nos primeiros seis meses do ano, um aumento de 62% em relação à média de dez anos.
A demanda por seguros no setor de engenharia também está crescendo, alinhada com as perspectivas positivas da indústria de construção, especialmente em projetos de energia renovável. Para apoiar a transição para a energia verde, a Swiss Re criou um Centro de Competência para Energia Renovável em 2023, oferecendo aos seus clientes produtos e expertise para a gestão de seus portfólios de energia renovável.
O mercado de resseguros cibernéticos segue em crescimento, impulsionado pela crescente conscientização sobre a frequência e sofisticação dos ataques cibernéticos. Nesse segmento, a gestão de risco de acumulação será essencial para permitir uma alocação eficiente de capital.
Ambiente de litígios nos EUA como preocupação crescente
Nos Estados Unidos, o aumento no número de litígios é um ponto de preocupação para o setor. De acordo com o Swiss Re Institute, o crescimento das reivindicações de responsabilidade civil superou a inflação econômica na última década, impulsionado por um aumento no número de grandes veredictos. Em 2023, houve 27 casos em que os tribunais concederam mais de US$ 100 milhões em compensações.
Se as tendências atuais continuarem, o impacto do crescimento das reivindicações superará os benefícios das taxas de juros mais altas nas linhas de seguro de responsabilidade civil em um ou dois anos, o que pode levar a uma redução na capacidade disponível.
Avaliação de riscos e gerenciamento de volatilidade
A necessidade de avaliação de riscos confiável e gestão eficaz da volatilidade vai além da função principal dos resseguradores de fornecer capacidade de risco. A expertise em modelagem, avaliações atualizadas e o gerenciamento de exposições estão se tornando cada vez mais essenciais. Um fluxo eficaz de dados ao longo da cadeia de valor do risco é um pré-requisito importante para melhorias na modelagem.
À medida que os perigos surgem ou se intensificam – como eventos climáticos extremos, o aumento de indenizações nos tribunais dos EUA ou ameaças cibernéticas –, dados precisos e oportunos são essenciais para recalibrar modelos e oferecer cenários prospectivos que permitam um preço de risco adequado. Nesse contexto, é essencial uma conversa liderada por especialistas ao longo da cadeia de valor do seguro.
Além da transferência de riscos, seguradoras estão buscando nos resseguradores insights e soluções que ajudem a compreender e mitigar riscos, incentivar a inovação e melhorar o desempenho. Gestão de capital e volatilidade também são preocupações imediatas, especialmente diante da incerteza econômica atual. Soluções estruturadas de resseguro podem oferecer proteção para suavizar a volatilidade e apoiar planos de crescimento ao melhorar a eficiência na gestão de capital.
Gianfranco Lot, Diretor de Subscrição de Propriedade e Casualidade da Swiss Re, destacou que a indústria de seguros tem demonstrado repetidamente sua capacidade de enfrentar desafios em um ambiente de riscos em rápida mudança. Segundo ele, para avançar como setor, é necessário aproveitar melhor os dados para prever futuros riscos sem se prender demasiadamente ao passado, e a Swiss Re pretende ser uma facilitadora para seus clientes nesse processo.
