Sonho Seguro – 11/09/2023 08:08 – POR DENISE BUENO
Sinalizando que um mercado em expansão está à frente, a Swiss Re disse esta manhã no evento de Monte Carlo que o setor de resseguros não vida deverá crescer a um ritmo mais rápido do que o PIB durante a próxima década e que os preços sustentáveis devem persistir nas renovações de janeiro de 2024.
As notícias da Swiss Re apelam à sustentação de retornos adequados em todo o resseguro, uma vez que, para manter uma capacidade de resseguro suficiente para satisfazer a procura crescente, os preços devem compensar os riscos que estão a ser subscritos.
A Swiss Re destacou “a importância de melhores dados de subscrição, modelagem aprimorada e reequilíbrio da cadeia de valor do seguro para um mercado de resseguro sustentável”.
À medida que a consciência do risco e a procura por resseguros aumentam, a Swiss Re destaca a importância de dados de subscrição melhorados, de uma modelização melhorada e do reequilíbrio da cadeia de valor do seguro para um mercado de resseguros sustentável. A Swiss Re continua empenhada em colaborar com as seguradoras primárias para antecipar e gerir riscos, responder a eventos catastróficos e ajudá-las a crescer num mundo incerto.
Antes do início das discussões de renovação de janeiro de 2024 entre seguradoras e resseguradoras no Rendez-Vous de Septembre, a Swiss Re compartilha sua visão sobre o estado atual da indústria e destaca as principais tendências do mercado. A Swiss Re espera que os temas centrais sejam a crescente procura de proteção de resseguros/resseguros num ambiente marcado por uma volatilidade elevada e pela necessidade contínua de retornos adequados ao risco.
Neste contexto, espera-se que o mercado de resseguros não vida cresça acima do PIB, impulsionado principalmente pela inflação e pela urbanização. A perspectiva de 10 anos para o mercado em dólares mostra um crescimento nominal de aproximadamente 5,4% ao ano, ou cerca de 3% se ajustado pela inflação.
Após anos de fraco desempenho e atividade de catástrofe natural acima da média, o mercado de resseguros está a regressar a um nível mais sustentável de preços ajustados ao risco. Espera-se que esta tendência continue nas próximas renovações de janeiro de 2024.
Urs Baertschi, CEO da Property & Casualty Reinsurance da Swiss Re, disse: “Fortes parcerias entre seguradoras e resseguradoras, melhores dados de subscrição e, até certo ponto, um reequilíbrio da partilha de risco entre seguradoras e resseguradoras serão necessários para uma indústria sustentável e para garantir que o resseguro possa cumprir a sua função principal como amortecedor de picos de risco.”
A evolução dos riscos de catástrofes naturais exige adaptações na subscrição
O aumento das perdas decorrentes de catástrofes naturais está impactando fortemente o mercado de res/seguros imobiliários. Tal como demonstrado pelos muitos acontecimentos em todo o mundo em 2023, os perfis de risco continuam a evoluir e prevê-se que ocorram perdas seguradas superiores a 100 mil milhões de dólares por ano. A procura de resseguros de propriedade contra catástrofes naturais deverá permanecer elevada à medida que as exposições continuam a aumentar. Ao mesmo tempo, os principais fatores de risco permanecem inalterados: fenómenos meteorológicos extremos, urbanização, valores imobiliários mais elevados e inflação.
Um importante ponto de discussão será o equilíbrio entre a capacidade de resseguro e o aumento da procura. As seguradoras primárias são as mais adequadas para absorver perdas de frequência e atritos, enquanto as resseguradoras estão a regressar à sua função principal, que é apoiar as seguradoras na recuperação de eventos de grandes perdas, como o terramoto na Turquia no início deste ano. Espera-se que esta tendência para um equilíbrio mais sustentável na partilha de riscos continue.
Os perigos secundários, como incêndios florestais, inundações e granizo, também serão um tema, uma vez que a modelização de tais perigos continua a ser um desafio e os efeitos das alterações climáticas estão a tornar-se mais evidentes como resultado de fenómenos meteorológicos cada vez mais extremos. Para alcançar resultados mais previsíveis, são necessários maior transparência de dados e investimento em capacidades preditivas. A Swiss Re está monitorando cuidadosamente essas exposições e tomou medidas para gerenciar o cenário de risco em evolução.
Gianfranco Lot, diretor de subscrição de resseguros de propriedades e acidentes da Swiss Re, disse: “Para a indústria é importante que os riscos permaneçam seguráveis. É por isso que a Swiss Re vem falando sobre mudanças climáticas há tanto tempo e tomamos uma posição tão forte sobre isso. Continuamos a investir significativamente em nossos próprios modelos de risco e estamos prontos para apoiar e crescer com nossos clientes no negócio de catástrofes naturais.”
Desafiando o mercado de vítimas – O mercado de sinistros será outro tema de relevância, pois enfrenta uma série de questões. As pressões inflacionistas sociais e económicas estão a aumentar os custos dos sinistros. O financiamento de litígios cresceu 42% entre 2019 e 2022, e uma análise da Swiss Re mostra que entre 2014 e 2021, o número de sentenças superiores a 5 milhões de dólares nos tribunais dos EUA cresceu 54%. Espera-se que esta tendência continue e, embora seja predominantemente um fenómeno dos EUA, há sinais de que está a emergir noutras partes do mundo. Num tal ambiente, será necessária uma maior transparência dos dados para compreender a exposição subjacente associada aos riscos emergentes e para enfrentar eficazmente os desafios futuros.
